بیمه درمان تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی چیست؟
یکی از مهمترین و پرکاربردترین انواع پوششهای بیمهای، بیمه تکمیلی درمان است. با توجه به اینکه انسان همواره در معرض خطر انواع مختلف بیماریها بوده و هست، به ناچار برای معالجه بیماری و بهبودی، متقبل هزینههای سنگین پزشکی، دارو، عملهای جراحی و مخارج بیمارستان میشود. به منظور کمک در پرداخت چنین هزینههایی، بیمههای درمانی طراحی و به متقاضیان ارائه میگردند.
بیمه تکمیلی خانواده
از آنجایی که تمام افراد نمیتوانند تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی بیمه تکمیلی درمان را تهیه نمایند، بیمه سامان اقدام به ارائه طرح بیمه تکمیلی برای خانوادهها نموده است.
در بیمه تکمیلی خانواده، ما به عنوان بیمهگر متعهد میشویم که کلیه هزینههای درمانی و بیمارستانی بیمهگذار شامل هزینههای بیمارستانی، عملهای جراحی، پاراکلینیکی، جراحیهای سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، هزینههای آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی را براساس شرایط بیمهنامه تکمیلی درمان خانواده و فرانشیز توافق شده پرداخت کنیم.
مزایای بیمه تکمیلی خانواده سامان
با خرید بیمه تکمیلی خانواده، میتوان از مزایای زیر نیز بهرهمند شد:
- عدم تعلق مالیات به بیمه تکمیلی
- استفاده از طرحهای متناسب با نیاز بیمهای و توانمندی مالی هر فرد
- پرداخت هزینههای بستری در بیمارستان
- پرداخت هزینه عملهای جراحی خاص
- پرداخت هزینههای تشخیصی، پاراکلینیکی و هزینههای جراحیهای سرپایی
- جبران هزینههای زایمان، نازایی و ناباروری
- پرداخت هزینههای دندانپزشکی
- پرداخت هزینه درمان عیوب انکساری چشم
- و...
بیمه تکمیلی خانواده سامان خدمات خود را در قالب 15 طرح ارائه کردهاست که پوششها و سقف تعهدات هرکدام از آنها در مدت یکسال در جدول شماره یک، و شرح هریک از تعهدات در جدول شماره دو، بیان شدهاست.
همچنین توضیحات مربوط به خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان بدون داشتن بیمه پایه، دوره انتظار، فرانشیز، شرایط سنی، شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی، روشهای پرداخت حقبیمه تکمیلی و فرآیند دریافت هزینههای پزشکی از بیمه سامان را میتوانید در ادامهی جدول مطالعه کنید.
تخفیف بیمه تکمیلی سامان
متقاضیان خرید بیمه تکمیلی خانواده یا خانوادگی سامان میتوانند از تخفیف های ویژه این بیمه استفاده کنند. به این صورت که با خرید نقدی بیمه تکمیلی سامان مشمول ۱۰ درصد تخفیف می شوید و یا در صورت داشتن بیمه عمر سامان، ۱۰ درصد تخفیف به بیمه نامه شما تعلق می گیرد. همچنین خانواده های سه نفره و سه نفر به بالا که متقاضی خرید بیمه تکمیلی سامان هستند، می توانند این بیمه را با ۱۵ درصد تخفیف خریداری کنند. البته سقف تخفیف های این بیمه ۲۵ درصد است. یعنی شما نمی توانید به صورت همزمان از تخفیف دارا بودن بیمه عمر و تخفیف خرید نقدی بهره مند شوید و یکی از این دو تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.
خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان بدون داشتن بیمه پایه
درگذشته برای خرید بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان) در اکثر شرکتهای بیمه الزامی بودهاست. اما هماکنون بعضی از شرکتهای بیمه از جمله بیمه سامان برای رفاه حال خریداران بیمه تکمیلی خود، لزوم داشتن بیمه پایه را حذف نمودهاند و در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشتهباشد، تنها ۱۸ درصد به مبلغ حقبیمه او افزوده خواهدشد و تغییر دیگری در بیمهنامه تکمیلی او به علت نداشتن بیمه پایه رخ نخواهد داد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان
به مدت زمانی گفته میشود که پس از گذشت آن بیمهگذار میتواند از پوششهای بیمهنامه خود استفاده نماید.
هریک از طرحهای بیمه تکمیلی خانواده سامان دارای دورهی انتظار ۳ ماهه برای جراحی و دوره انتظار ۹ ماهه برای زایمان میباشند.
به این معنا که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمهنامه تکمیلی، باید حداقل ۳ ماه و برای استفاده از پوشش زایمان، نازایی و ناباروری باید حداقل ۹ ماه از خرید آن گذشتهباشد، بنابراین میبایست قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام کنید.
فرانشیز بیمه تکمیلی سامان
فرانشیز به مقداری از هزینههای درمانی گفته میشود که پرداخت آن برعهده خود بیمهگذار است و بقیه هزینههای درمان را شرکت بیمه پرداخت میکند.
مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان ۱۰ درصد میباشد. به این معنا که هزینههای درمانی بیمهگذار هرمقداری که باشد حداقل ۱۰ درصد آن باید توسط بیمهگذار پرداخت شود. ضمنا اگر شخصی از بیمه پایه خود استفاده نماید در پرداخت خسارت فرانشیز کسر نخواهد شد.
برای مثال هزینههای پزشکی فردی ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان شدهاست، از این مقدار پرداخت ۱۰ درصد یعنی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان برعهدهی شخص بیمهگذار و پرداخت ۹۰ درصد مابقی یعنی ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان تا سقف تعهدات بیمه سامان، برعهده او میباشد.
شرایط سنی بیمه تکمیلی سامان
بازهی سنی بیمه تکمیلی خانواده سامان از بدو تولد تا ۷۰ سالگی میباشد و افراد بیشتر از ۷۰ سال امکان خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان را نخواهند داشت.
بیمه تکمیلی خانوادگی سامان
عدهای تصور میکنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک حقبیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت پوشش قرار میگیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.
در بیمه تکمیلی خانوادگی با دریافت حقبیمه به تعداد اعضای خانواده برای همهی آنها بیمه تکمیلی خریداری میشود. با این تفاوت که به جای صدور بیمهنامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمهنامه که در آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شدهباشد صادر خواهدشد.
روشهای پرداخت حقبیمه تکمیلی
حقبیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمهگذار تعیین میشود و بیمهگذار میتواند به یکی از دو روش نقدی و یا اقساطی حقبیمه خود را پرداخت نماید.
پرداخت حقبیمه به روش نقدی و یکجا ، شامل ۱۰ درصد تخفیف خواهدشد و درصورتی که بیمهگذار مایل به پرداخت حقبیمه خود به صورت اقساطی باشد، در ابتدا باید ۳۰ درصد آنرا به عنوان پیش پرداخت بپردازد و مابقی را در 6 فقره چک متوالی (۱ ماهه) پرداخت نماید.
به این نکته باید توجه داشت که در بین تمام طرحهای بیمه تکمیلی خانواده سامان، فقط در طرح نسیم امکان پرداخت حقبیمه به صورت اقساطی وجود ندارد.
فرآیند دریافت هزینههای پزشکی از شرکت بیمه سامان:
روش اول: بیمهگذاران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
در صورت مراجعه بیمهگذار به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفینامه به صورت آنلاین را داشتهباشند، در همان محل معرفینامه به صورت آنلاین برای آنها صادر میشود.
در این حالت پرداخت هزینههای درمانی بیمهگذار تا سقف تعهدات پوششهای بیمه سامان برعهدهی خود شرکت میباشد و بیمهگذار فقط باید ۱۰ درصد هزینههای پزشکی را در همان محل به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند.
در صورتی که بیمهگذار بخواهد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفینامه به صورت آنلاین را ندارند، مراجعه کند، باید از قبل به نمایندگیهای بیمه سامان رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفینامه دریافت نماید. در این حالت نیز مانند حالت قبل بیمهگذار فقط باید ۱۰ درصد هزینههای پزشکی را در همان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت نماید.
روش دوم: بیمهگذاران به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
در این صورت اگر بیمهگذار بیمه پایه داشتهباشد و بخواهد از آن استفادهکند در ابتدا باید با فاکتور هزینهها و مدارک درمانی به بیمه پایه خود مراجعه نماید و مبلغ مورد تعهد بیمه گر اول را دریافت کند. پس از آن بیمهگذار باید به یکی از نمایندگیهای بیمه سامان مراجعه نماید و با تحویل مدارک خود مابقی هزینهها به استثنای ۱۰ درصد فرانشیز را دریافت کند. همچنین علاوه بر تحویل مدارک به نمایندهی خود میتوانند مستقیما مدارک خود را تحویل شعبات بیمه سامان یا شرکت درمانت دهند.
در غیر این صورت اگر بیمهگذار، بیمه پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، میتواند از همان ابتدا به یکی از نمایندگیهای بیمه سامان مراجعه نماید و هزینههای پزشکی خود را تا سقف تعهدات بیمه سامان از آن دریافت کند.
سوالات متداول درباره بیمه تکمیلی انفرادی:
آیا بیمه درمان انفرادی توسط شرکتهای بیمه ارائه میشود؟
بیمههای درمان معمولا بصورت گروهی (برای گروههای بالای 50 نفر ارائه میشود). شرکت بیمه سامان از معدود شرکتهایی است که علاوه بر بیمههای درمان گروهی، طرح بیمه درمان انفرادی با پوششهای کامل و هزینه بسیار مناسب ارائه داده است.
با توجه به ویژگیهای خاص بیمه درمان انفرادی لازم است که قبل از خرید این محصول حتما با مشاور صحبت نمایید. لذا از شما دعوت میشود که برای دریافت مشاوره تخصصی بیمه درمان انفرادی فرم مربوطه را تکمیل و ثبت نهایی نمایید.
بیمه تکمیلی انفرادی چه پوششهایی دارد؟
بیمه تکمیلی انفرادی سامان هزینههای بیمارستانی، اعمال جراحی، پاراکلینیکی، جراحیهای سرپائی، خدمات آزمایشگاهی، هزینههای آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی را پوشش میدهد.
چرا باید بیمه تکمیلی داشته باشم؟!
بیمههای پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه ایرانیان، بیمه روستاییان و غیره فقط بخش بسیار اندکی از هزینههای درمانی شما را پوشش میدهند و اغلب فاقد پوششهایی مانند ویزیت، دارو، دندانپزشکی و غیره هستند. همچنین بیمههای پایه اغلب میبایست در مراکز درمانی خاصی استفاده شود ولی بیمه تکمیلی انفرادی بیمه سامان تمام مراکز درمانی را پوشش میدهد.
آیا لزوما میبایست قبل از درمان، معرفی نامه بیمه تکمیلی بگیرم؟
بیمه سامان با طراحی یک سامانه الکترونیکی فرآیند اخذ معرفی نامه بیمه درمان را بسیار ساده کرده است. پیشنهاد می شود در صورتیکه برای بستری میخواهید به بیمارستان مراجعه کنید حتما معرفی نامه دریافت کنید. لازم به ذکر است که در صورت عدم دریافت معرفی نامه نیز هزینه ها قابل پرداخت است (پس از ارائه فاکتورهای هزینه یا پرونده بیمارستانی و طی مراحل اداری مورد نیاز)
تفاوت بیمه تامین اجتماعی با بیمه تکمیل درمان انفرادی چیست؟
با ارائه دفترچه بیمه تامین اجتماعی در زمان مراجعه بیمار به پزشک یا بیمارستان درصد مشخص و اندکی از هزینه های درمان پوشش داده میشود. برای مواردی که هزینه درمانی قابل توجه است میبایست بیمه تکمیلی داشته باشید.
حق بیمه درمان تکمیلی انفرادی چقدر است؟
حق بیمه با توجه به سن و طرح انتخابی متفاوت است. برای کسب اطلاعات بیشتر لطفا فرم درخواست مشاوره را تکمیل فرمایید.
فرانشیز بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان چقدر است؟
فرانشیز این بیمه نامه 10% است.
دوره انتظار استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
دوره انتظار زایمان: 9 ماه
جراحی: 3 ماه
اگر قبلا در بیان ثبت نام کرده اید لطفا ابتدا وارد شوید، در غیر این صورت می توانید ثبت نام کنید.